Durante la tercera sesión del programa gratuito Jueves de Finanzas, organizado por la ASEM en colaboración con Siigo Aspel, se contó con la participación de Fernando Padilla, fundador y CEO de Pretmex, director de Lendera Crowdfunding, presidente del Consejo Consultivo de la Asociación de SOFOMES de México (ASOFOM) y consejero de la ASEM. En su intervención como invitado especial, compartió consejos clave sobre cómo entender y utilizar correctamente el financiamiento para emprendedores. Aquí te resumimos lo más relevante de su participación.

Aún puedes regístrate gratis en juevesdefinanzas.mx, puedes seguir las sesiones en vivo o en repetición, obtener un diploma y participar en la rifa de una tablet de última generación. Las sesiones se realizan todos los jueves del 22 de mayo al 19 de junio de 2025 de 5 a 6:30 PM ¡Aún estás a tiempo!

5 consejos esenciales antes de solicitar financiamiento para emprendedores

1. Nunca dejes de vender, pero considera el costo del tiempo.

Aunque parezca obvio, muchas empresas se descapitalizan porque no consideran el costo de ofrecer plazos de pago largos. Si tu cliente te paga en 30, 60 o 120 días, ese financiamiento lo estás otorgando tú. El precio a crédito nunca debe ser el mismo que el de contado. Incluye en tu plan de negocios ese costo y trasládalo al cliente. Esta estrategia te permitirá mantener liquidez y crecer de forma sostenible.

2. No tomes decisiones financieras solo con base en el dinero en tu cuenta

Muchos emprendedores toman decisiones financieras en función de lo que ven en su banco, sin consultar sus estados financieros. Esto puede generar un exceso de gasto cuando hay dinero y una parálisis cuando no lo hay. Padilla recomienda leer el libro ‘Utilidades primero’ de Mike Michalowicz y aplicar su fórmula: ingresos menos utilidad es igual a gastos. Primero asegúrate de tu ganancia y ajusta tus costos al dinero que queda.

3. Pierde el miedo al financiamiento

Solo el 35% de las empresas en México utilizan productos financieros. En contraste, el 100% de las grandes empresas lo hacen. El financiamiento es una herramienta para hacer crecer tu negocio. No esperes a necesitarlo. Solicítalo cuando no lo necesitas para comparar, negociar y tomar mejores decisiones.

4. Ten más de un proveedor de financiamiento

Así como eliges distintos proveedores de materias primas, elige al menos tres instituciones financieras con las que trabajar: pueden ser bancos, SOFOMES, fintech o plataformas de crowdfunding. Cada una ofrece productos distintos como arrendamiento, líneas revolventes, factoraje o tarjetas empresariales.

5. Invierte tu dinero, no lo dejes inmóvil

Si tu dinero no está generando más que la inflación, está perdiendo valor. Menos del 3% de los mexicanos invierten formalmente. Existen plataformas donde puedes comenzar con $20. Explora CETES, crowdfunding, criptomonedas o bienes raíces mediante FIBRAS. Diversifica y empieza poco a poco.

Preguntas frecuentes del público: respuestas directas de Fernando Padilla 

El invitado especial de Jueves de Finanzas también respondió las preguntas de los asistentes sobre financiamiento para emprendedores:

📌 ¿En qué momento debo iniciar el historial crediticio de mi empresa?

Desde que tienes flujo de efectivo. Muchas financieras no bancarias otorgan créditos desde los 3 o 6 meses de operación. Busca opciones confiables en asofom.mx (SOFOMES) o afico.org (crowdfunding).

📌 ¿Puedo arrendar maquinaria específica para mi negocio?

Sí. Existen arrendadoras que trabajan con cualquier tipo de activo, incluso drones. También existe el producto ‘sale and lease back’, donde puedes vender tu activo y arrendarlo después.

📌 ¿Qué hago si me piden dinero por adelantado para tramitar un crédito?

No pagues. Las instituciones formales no requieren anticipos personales. Si te piden transferir a una cuenta personal o dar una ‘mordida’, es probable que sea fraude. Todo trámite debe ser con la institución, no con el intermediario.

📌 ¿Es mejor arrendar que comprar maquinaria o vehículos?

Sí. Por deducibilidad fiscal y porque no usas el 100% de tu capital. Los activos se deprecian. Es más rentable mantener tu dinero en liquidez que tenerlo atado a una factura.

📌 ¿Es buena idea invertir en criptomonedas como empresa?

Sí, pero siempre con una estrategia clara. Puedes abrir una cuenta en Bitso, diversificar y comenzar con poco.

📌 ¿En qué momento es buena idea invertir en bienes raíces?

Invertir en bienes raíces puede ser una alternativa atractiva para proteger el capital o generar ingresos a largo plazo. Sin embargo, es importante tomar en cuenta que se trata de un activo poco líquido, lo que significa que, si en algún momento se necesita recuperar el dinero con rapidez, no será sencillo vender la propiedad. Para empresas que requieren flujo constante o que están en una etapa de expansión, puede no ser la opción más adecuada, ya que limita la disponibilidad inmediata de recursos.

📌 ¿Hay arrendamiento para negocios pequeños, como una miscelánea?

Sí. El arrendamiento es una alternativa accesible incluso para empresas pequeñas. Aunque se asocia comúnmente con grandes industrias, también puede aplicarse a negocios como una miscelánea que necesita refrigeradores, estanterías u otros activos básicos. Lo importante es identificar los bienes que se utilizan y que pueden ser arrendados para no comprometer el flujo de efectivo de la empresa con una compra directa. 

📌 ¿Cómo funciona la deducibilidad fiscal en el arrendamiento?

El arrendamiento permite deducir impuestos y mantener liquidez. Lo que dejas de pagar en impuestos prácticamente paga el costo financiero.

📌 ¿Cómo funciona la deducibilidad fiscal en el arrendamiento?

Una de las principales ventajas del arrendamiento es que permite deducir impuestos. Las mensualidades pagadas por el uso del activo pueden ser contabilizadas como gasto, lo que reduce el monto a pagar al fisco. En muchos casos, el ahorro fiscal puede cubrir prácticamente el costo del financiamiento para emprendedores. Además, al no tener que hacer un desembolso inicial fuerte, la empresa conserva su liquidez, lo que la hace más flexible para enfrentar imprevistos o aprovechar nuevas oportunidades de crecimiento.

📌 ¿Qué pasa si invierto todo mi dinero en un coche o activo que se deprecia?

Cuando se compra un activo que se deprecia rápidamente, como un coche, se está destinando el capital a algo que pierde valor desde el primer día. Es como invertir en algo que garantiza una pérdida constante. Esto representa un riesgo para la estabilidad financiera de la empresa, especialmente si implica un gasto fuerte de caja. En estos casos, el arrendamiento permite acceder al bien sin descapitalizarse, conservar el flujo de efectivo y destinar los recursos disponibles a iniciativas que generen valor real.