En el dinámico mundo de los negocios, los emprendedores mexicanos se enfrentan a una serie de desafíos, y uno de los más comunes es la gestión financiera: datos de la ASEM, en su estudio sobre la gestión financiera de las empresas mexicanas, revelan que 56% de las compañías no conocen el Costo Anual Total (CAT) del último crédito que adquirieron.
Estas cifras inquietantes destacan la necesidad de comprender y comparar cuidadosamente las diferentes opciones de préstamo. Es por eso que, en este post, exploraremos en detalle qué es el CAT de un crédito empresarial y cómo te sirve para tomar la mejor decisión financiera para tu proyecto.
¿Qué es el CAT?
El Costo Anual Total (CAT) es un indicador financiero crucial al solicitar un crédito empresarial y suele expresarse en un porcentaje que representa el costo total que pagarás por el préstamo, incluyendo no solo la tasa de interés, sino también otros gastos y comisiones asociadas.
De esta forma, el CAT te brinda una imagen más completa y precisa del costo real del producto financiero, lo que te permite comparar de manera justa entre diferentes opciones.
Como mencionamos, se expresa como un porcentaje anual y tiene en cuenta elementos como:
- La tasa de interés
- Comisiones
- Seguros
- Otros cargos adicionales
Te sugerimos leer: ¿Cómo te ayuda la ASEM a gestionar tu empresa?
Elementos que integran el costo de un crédito
Para comprender con más detalle el CAT, es fundamental conocer los elementos que integran el costo de un crédito empresarial y que pueden variar dependiendo de la entidad financiera y del tipo de préstamo, pero generalmente incluyen:
- Tasa de interés: Es el porcentaje que se aplica al monto autorizado y determina el costo del dinero prestado.
- Comisiones: Las comisiones son cargos adicionales que pueden incluir cobros por apertura, administrativas, por disposición de efectivo, entre otras.
- Seguros: Algunos préstamo pueden requerir la contratación de seguros, como una póliza de vida o de daños y que afecta el costo total.
- Otros cargos: Además de los elementos mencionados anteriormente, es importante considerar otros cargos, como gastos de cobranza, penalidades por pagos anticipados o cualquier otro que puedan estar asociados.
Al tener en cuenta todos estos elementos al calcular el CAT, obtendrás una visión más precisa del costo total del crédito y podrás comparar entre diversas opciones, para tomar una decisión financiera informada.
¿Cómo se calcula el CAT?
El cálculo del CAT puede parecer complicado, pero en realidad es una fórmula estándar que te permite comparar diferentes opciones de manera efectiva. Debes considerar los elementos mencionados anteriormente y realizar los siguientes pasos:
- Identifica los elementos que componen el costo del crédito: tasa de interés, comisiones, seguros y otros cargos.
- Determina el plazo del préstamo: es decir, el período de tiempo en el que planeas pagar el monto otorgado.
- Calcula los intereses totales: multiplica el monto prestado por la tasa de interés anual y el plazo en años.
- Suma los intereses totales a las comisiones, seguros y otros cargos.
- Divide la suma obtenida entre el monto autorizado.
- Multiplica el resultado por 100 para obtener el CAT como porcentaje.
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Calculadoras de CAT de Banxico y Condusef
Para facilitar el proceso de comparación y cálculo del CAT, el Banco de México (Banxico) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) han desarrollado calculadoras en línea que te permiten obtener el CAT de diferentes productos financieros.
Te recomendamos utilizar herramientas confiables para evaluar los costos anuales. Considera que tendrás que ingresar los datos relevantes, como la tasa de interés, comisiones y plazo, y obtendrás el CAT de forma rápida y precisa.
Usar estas calculadoras te brinda una ventaja significativa al momento de comparar diferentes opciones de crédito empresarial, ya que te permite evaluar de manera rápida y precisa el costo total de cada opción.
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Conclusión
El conocimiento del CAT de un crédito empresarial es esencial para tomar decisiones financieras informadas. Esperamos que esta información te sea de utilidad para planificar adecuadamente las finanzas de tu negocio y comprender los costos reales que contratarás.
Al tener en cuenta los elementos que integran el costo de un préstamo y utilizar las calculadoras de CAT, podrás comparar de manera efectiva entre diferentes opciones y elegir la mejor alternativa para financiar tu proyecto.
Recuerda que tomar decisiones financieras bien fundamentadas puede marcar la diferencia en el éxito y crecimiento de tu negocio. No te conformes con la primera opción que se presente, investiga, compara y elige sabiamente. ¡Tu empresa y tu futuro financiero lo agradecerán!
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